分期信用卡0利率選哪張？2025分期信用卡推薦整理
2025.07.11
信用卡多卡比較
(最後更新：2025/7/11)
日常生活有時會碰到需要大額支出，但無法一次負擔情形，像是買手機、買車、大額醫療費、全年躉繳保費等，有些可以透過零利率分期的功能，減輕一些現金支出的負擔。
這篇文章市場先生整理 最新的分期專用的信用卡，讓你在面對鉅額消費時，能夠選擇較沒有壓力的方式。
當然也要提醒，分期刷卡只是一種方便的資金運用方式，消費之前還是要評估自己的支付能力，不應該透支和過度消費。
本文市場先生會告訴你：
Toggle信用卡能分期嗎？分期信用卡0利率推薦哪一張？分期信用卡0利率總整理市場先生會推薦分期信用卡嗎？分期信用卡常見問題Q&A
信用卡能分期嗎？
幾乎所有信用卡帳單都能向銀行申請分期付款，只是一般會收5%~15%的循環利息，少數卡片有優惠利率或是0利率優惠。
使用提供零利率優惠的分期信用卡，可以避免避循環利率帶來的高額利息，有些卡片也還會有消費回饋。
信用卡提供的分期優惠可以分成三大類型：
單筆分期：自己選擇單筆消費做分期，通常是必須是一般消費。
帳單分期：將整筆帳單進行分期
指定通路分期：在指定商店做的消費、或是指定保費/學費等項目做分期。
在開始介紹零利率分期信用卡前，市場先生要特別提醒幾點：
零利率分期是否有金額門檻，以及可供分期的期數是否符合自身需求？
分期前是否需要完成登錄？
分期給予的消費回饋是現金還是點數？這些回饋自己用得到嗎？回饋到達上限了嗎？
銀行是否認列這次的消費能夠分期及回饋？像是稅務、學費都很常被排除。
市場先生補充：2024年起國內銀行大幅取消分期零利率的信用卡回饋。
白話來說就是動用分期零利率的時候，該筆消費就會失去卡片原本的消費回饋。
目前前十大發卡行，幾乎已全面取消分期0利率的現金回饋，包括中信、玉山、台新、永豐、星展、遠東、新光、凱基、滙豐等銀行
分期信用卡0利率推薦哪一張？
針對零利率分期信用卡，市場先生推薦以下4張不錯的分期信用卡，接著會再列出市面上一些分期信用卡。
現金回饋+環保消費分期卡：匯豐現金回饋御璽卡
匯豐現金回饋御璽卡
3/6期零利率+環保消費+現金回饋
零利率分期期數
• 指定環保消費滿千元申請完成分3、6期
(限gogoro、emoving、Giant捷安特、Merida美利達、KHS功學社)
分期消費回饋
1.22%現金回饋
回饋上限/可刷金額
無上限
活動期限
~2025/12/31
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*除環保消費分期回饋外，匯豐現金回饋御璽卡還有以下優惠：
國內1.22%無上限
海外2.22無上限
繳保費有1.22%回饋
日常實用+保費分期卡：富邦J卡
富邦J卡
保費12期0利率或0.5%回饋
零利率分期期數
繳納保費並完成登錄，可申請3、6、9、12期分期0利率
分期消費回饋
以下回饋二選一：
• 最高12期0利率(無回饋)
• 0.5%回饋(則無分期優惠)
回饋上限/可刷金額
無上限
活動期限
LINE POINTS點數回饋 (1點=1元)
活動時間
~2025/12/31
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*除保費分期回饋，富邦J卡還有以下優惠：
國外回饋：
• 日韓泰 旅遊最高8%
• 日本 交通/家電/藥妝/免稅店/餐廳 最高20%
• 韓國 用LINE Pay最高22%
• 日韓泰台港 Klook最高84折
• 日韓泰 伴手禮可兌換4次
• 其它海外地區: 1%
• 信用卡旅平險/不便險保障內容完整
國內回饋：
• 基本1%無上限
• 指定通路回饋多
• 保費0.5%或最高12期0利率
• 悠遊卡自動加值10%
• 提領/兌換日圓現鈔專屬優惠
紅利回饋+一般消費分期卡：元大銀行 分享黑啤卡
元大分享黑啤卡
8/12期零利率+國內/外消費+紅利回饋
零利率分期期數
•國內：
1.指定商店滿500(需設定)，12期
(指定通路：保險公司/百貨/3C通路)
2.非指定商店滿500(需設定)，8期
•海外：
非指定商店，8期
分期消費回饋
•國內：0.5%
•海外：1.5%
(紅利1點=現金回饋1元)
回饋上限/可刷金額
無上限
活動期限
~2025/12/31
一般消費/學費/醫療費分期卡：上海商銀 小小兵分期卡
上海商銀 小小兵分期卡
6期零利率+國內/外消費+現金回饋
零利率分期期數
• 單筆消費3000，分6期
• 學費/醫療費：自動分期(*學費/醫療費期數依卡片設定)
分期消費回饋
• 海外：1.5%
回饋上限/可刷金額
回饋上限1000元
(國外可刷66,666)
活動期限
~2025/12/31
分期信用卡0利率總整理
發卡銀行通常會針對不同類型的消費，例如只針對一般消費或保費等，推出分期零利率的優惠。
因此市場先生也依據這兩大類型，分別整理市面上不同的分期0利率信用卡給需要的人參考。
消費分期0利率信用卡
有些信用卡會針對特定主題推出分期零利率服務，也有些是一般消費滿額就可以分期：
消費分期0利率信用卡
銀行/信用卡
零利率分期期數
分期消費回饋 /活動時間
匯豐
現金回饋御璽卡
3、6期
• 國內1.22%(無上限)
指定國內環保消費/需消費滿額
(~2025/12/31)
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元大
分享黑啤卡
8、12期
•國內：0.5%
•海外：1.5%
(紅利1點=現金回饋1元)
需滿額
(~2025/12/31)
上海
小小兵分期卡
3、6期
•海外：1.5%
(1000元/月)
需滿額/需申辦帳戶自動扣繳
(~2025/12/31)
渣打
LINE Bank聯名卡
3期
•國內: 1%
•國外: 2.5%
單筆消費需滿千
(~2025/7/31)
第一銀
由你分期卡
3期
• 一般15元=紅利點數1點
不限商店/需滿額
(~2025/12/31)
聯邦
綠卡
12期
• 最高2,400元刷卡金
Gogoro實體門市購車
(~2025/9/30)
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渣打
Rewards 分期卡
(原TheShoppingCard分期卡)
3期
• 指定商家紅利點數回饋
需滿額/須登錄
(~2025/12/31)
華南
Combo Life卡
3、6、12期
• 無回饋
一般消費/消費滿額
(~2025/9/30)
安泰
悠遊分期卡
3、6、12期
• 無回饋
一般消費/需消費滿額
(~2025/12/31)
新光
分期7卡
7期
•無回饋
需消費滿額
(~2025/12/31)
永豐
鈦豐卡
3期
• 無回饋
限一般消費/需滿額/網路申辦
(~2025/12/31)
第一銀
iLEO卡
3期
• 無回饋
需滿額/須登錄
(~2025/12/31)
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兆豐
e秒刷鈦金卡
3期
•無回饋
一般消費/需消費滿額
(~2025/12帳單日)
華南
i網購生活卡
3期
• 無回饋
一般消費/消費滿額
(~2025/9/30)
資料整理：Mr.Market市場先生
保費分期0利率信用卡
保險費是一般人生活中常見的大筆支出，許多人繳保費的時候會需要分期，但大多數的保費一旦分期之後，就沒有卡片回饋，只有少數卡片有同時提供保費回饋以及保費分期優惠。
市場先生還是要提醒一下，分期信用卡雖然減緩延遲付款、帳單支出的壓力，但還是要記得「善用而非濫用」，減少不必要的高額消費。
下面的表格是繳保費分期零利率的信用卡整理：
保費分期0利率信用卡
銀行/信用卡
零利率分期期數
分期消費回饋 /活動時間
富邦
J卡
3、6、9、12期
2選1：
•分期0利率(無回饋)
•0.5%回饋(不分期)
需登錄/保費需滿額
(~2025/12/31)
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聯邦
賴點卡
3、6期
• 1% LINE POINTS(無上限)
限壽險/需滿額/需辦電子帳單/需登錄
(~2025/12/31)
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陽信
曜晶卡
3、6期
• 1.3%紅利點數(無上限)
單筆滿額
(~2025/12/31)
元大
分享鈦金卡/御璽卡
8期
• 指定保費1.18%
一般消費需滿額
(~2025/12/31)
玉山
數位保險卡
最高12期
• 0.5% 現金回饋
需滿額/需登錄
(~2025/12/31)
聯邦
幸福m卡
3、6、12期
2選1：
•分期0利率(無回饋)
•1.2%回饋(不分期)
不限金額/需辦電子帳單/需登錄
(~2025/12/31)
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永豐
保倍卡
3、6、12期
2選1：
• 分期0利率
• 1.2%現金回饋
需滿額/需登錄
(~2024/12/31)
資料整理：Mr.Market市場先生
想更了解哪些信用卡最適合用來繳保費，可以參考市場先生整理：
最新繳保費信用卡推薦》現金/點數回饋/分期總整理
市場先生會推薦分期信用卡嗎？
首先，市場先生不鼓勵過度消費。
分期信用卡雖然能夠降低繳款壓力，但還是建議在消費時量力而為，而不是覺得可以分期就去大量消費。
事實上金融市場並沒有真正的零利率，如果不是把利息隱藏性的加在商品或服務的價格上，就是商家和銀行間協調吸收。
因此，分期只適合在需要的時候才使用。當然，如果你對於自身的資金流動的掌控度很高，分期信用卡也可以是一個理財工具。
除此之外，如果你沒有分期付款的需求，市場先生建議你可以使用萬用型的現金回饋卡。雖然回饋比率平均都在1.2%~2%左右，但限制少、金額上限高，平常其他用途也能用到。
現金回饋信用卡推薦
信用卡
回饋比例/上限
匯豐 現金回饋御璽卡
1.22% 現金回饋
（無上限）
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匯豐Live+現金回饋卡
國內最高 4.88%國外最高 5.88%
(購物、餐飲、娛樂加碼3%)(指定七國加碼1%)
»看更多
資料整理：Mr.Market 市場先生
分期信用卡常見問題Q&A
信用卡分期付款是什麼？有哪些種類？
信用卡分期其實有兩種意思。有「消費分期」與「帳單分期」，有在「消費當下」的選擇分期期數的「消費分期」，通常會有一些零利率或免手續費的優惠。另一個個則是在消費後，才向銀行申請的「帳單分期」，但會有不低的循環利率。
有分期專用的信用卡嗎？
銀行也推出「零利率」的分期專用信用卡，讓用卡人能避免掉循環利率的壓力來分期高額消費，甚至還有消費回饋，但通常這類型的卡片回饋力度並不高。
分期信用卡會影響信用評分嗎？
單純使用分期信用卡且有正常繳款，基本上不影響信用評分。但若是分期金額太多、繳納最低應繳金額、或是逾期繳款等情形，也是有可能影響信用評分的。
市場先生整理的信用卡快速介紹懶人包：
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編輯：Crystal 主編：市場先生
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